随着原董事长董文标的离职，民生银行多年的小微战略转向了“对公、中小加小微和零售”的“三三制”业务布局。从日前公布的数据上看，2014年年底民生银行小微金融业务贷款余额约4500亿元，年增500亿元，仅仅相当于此前增量的一半。

作为对手的招行亦是如此。2014年，招行小微贷款增量在股份行中位列第一，信贷投放总量相比2013年增长了1000亿元。但是，这一规模数据还是与2013年1300多亿元增量存在差距。

招行总行零售银行部小微企业信贷室相关人士表示，我国小微业务在经历了连续高速发展期后，受制于存量规模、信贷资本、人力资源等约束，发展速度回归常态，这是市场运行的必然规律。银行小微业务增速趋缓主要有“宏观经济下行，小微信贷需求减少”“风险集中暴露，银行信贷政策收紧”“存量规模增长，增速放缓客观必然”三方面原因。

3月6日，银监会下发《关于2015年小微企业金融服务工作的指导意见》，要求小微企业贷款“增速”不低于各项贷款平均、“户数”不低于上年同期、“申贷获得率”不低于上年同期水平。

银监会相关人士称，在与银行沟通之后，小微企业贷款规模的考核已经不太适合当前银行监管考核指标，而在三个新指标中使用是一套科学体系，“增速”衡量的是“点”，“户数”衡量的是“范围”，“申贷获得率”则衡量的是“效率”，从重视“量”到“质”“量”并重。

“这些年来，在政策的驱动下，大部分的银行都在血拼小微业务，再进一步对市场扩展的空间是有限的。”一家股份制银行小微金融部人士称。

普华永道在《2015年中国金融及银行业展望》报告中称，参与调研的多位金融机构高管预计2015年不良贷款上升的趋势将持续，而小微企业仍然是不良贷款的重灾区。普华永道中国金融服务业主管合伙人容显文认为，小微企业如果将银行贷款用于正常经营，这样出现不良率的风险比较低，但是在激烈的竞争中，不少小微企业拿着银行贷款转向做投资和投机，这样风险很容易显现出来。

一家国有大行湖北分行行长表示，政策为了配合经济转型和信贷导向，给了小微企业贷款很多便利，但是针对银行相关的补偿措施还不到位，最终核销仍需要依靠银行利润填补。他认为，从银行的角度出发，贷款的前提是风险可控。即使是已经贷款，在风险暴露时也要提前退出。“一些地方政府对银行的断贷和抽贷表示强烈不满，但是这种断贷和抽贷并不是毫无原因的，也是银行意识到了贷款存在不可控的风险。”

（杨井鑫）