本以为月光族是因为赚得少、花得多，实际上却是我们的需求总是随着工资的多少起伏。去年工资5000，想买一个1000的包，今年工资涨到10000，却看上了一件25000的大衣，甚至于可能负债去买一件自己完全消费不起的商品。

理财达人告诉我们，不是所有的负债都代表财务状态不良，适度负债，可以让我们在财务上占更多主动权。负债太多，良性债务就会转变成恶性债务，这样才会很大程度的影响到我们的生活。

比如：一个家庭月总收入是3W，一年就是36W。其中每月开支房车贷款1.5W，生活费1W，其它开支1W。在不换工作、不投资的情况下，每个月还需要套现过生活。这样每个月套现的本金+所产生的手续费会每个月利滚利的不断累计。

这种情况下，如何破除家庭赤字的困局呢？小编来支招：

这个家庭最大的开支来源是车子与房子，房子是一种具有保值功能的资产，而车子完全是一项消耗消费，它不仅每个月要支出贷款部分的费用，还有油费、洗车费、保养费甚至罚款。

现在家庭已经到了每月开支超出收入一大部分的范围，建议先将车子这个消耗品卖掉，不管最终车子买了多少钱，总好过于每个月花在车子上的费用不断增加，而车子本身却在不断的贬值。

每个家庭的生活开支，除了消费基本的吃住行之外，很大一部分会花在女人的衣服鞋子包包化妆品，男人的游戏数码，小孩的玩具等。在入不敷出的情况下，我们可以考虑将家里所有的东西都整理出来，采用“断舍离”的方法来帮助我们减少对物质的需求欲望。再通过每月记账，来分析自己的生活收支情况。也能通过记账来了解每月支出是否有可缩减的空间。

月光族有一个非常统一的特点，就是手持多张信用卡，然后通过刷卡套现，拆东补西。

信用卡主要是通过分期付款、逾期处罚利息、本息滚复利、套现收费等方式来赚取用户的利息的。

合理利用信用卡，可以使你的生活越过越滋润，并且还能生财。若是管理不善，长期下来，驴打滚也会产生相当可观的一笔利息。

关于信用卡，我们应该注意这几点：

短期来看，分期付款能缓解我们的还款压力。不知道你是否仔细看过自己的分期账单没有，分期付款是要按照分期长短跟金额大小每个月收取一定数额的手续费的。分期的周期越长，手续费总额也会越高。切记不要因为短期缓解一发不可收拾的转化成长期恶果。

知道什么是还款日，什么是账单日吗？超过还款日还未还清上一个账单日结算出来的还款费用，就会因为逾期而产生一笔处罚利息，这笔费用会每月与本金一同结算组成新的本金，成为下一个月需还款金额。我们都知道，复利会不断产生很多的资金财产支出。

信用卡刷卡会-30-50天不等的免息期，一旦你套现，免息就不会再享受了，银行除了会收取一定金额的提现手续费，还会根据套现的金额每天计算出利息，信用卡套现的利息是按天来收取的。

提升自己的技能，寻求到提高收入的工作等，都是开源的方式。

以上方法可以基本解决或者缓解现有的财务赤字。若是要保证财务越来越健康，必须要有一个良好的规划。

适当的进行理财也是有必要的，前面我们有说，理财除了要考虑收益率之外，还有杠杆。

在没有大量本金的情况下，可以先考虑收益率，当本金积累到一定的程度，扛风险能力也有所增加的时候，也可以考虑杠杆的投资。

关于理财规划，我们为大家准备了一个口诀：

收支预算要制定

大额消费要规划

资产配置要做好

债务比例要减少

财务支出要适度

生活每天要过好

适度的负债有利于财富增长，超过了临界值，就会面临巨大的风险。

春天金融理财师提醒您，资产配置则需要根据自己实际情况与未来几年需求，制定出适合自己的理财方式与投资项，这样才能保证自己的财务健康稳定的增长。

（文章来源：春天金融）