一方面，在这所谓的互联网金融的“冬天”里，我国网络借贷行业仍呈现火爆发展。人气依然旺盛，规模快速扩张，资本抢滩蜂拥而至。同时，平台暴雷倒闭事件屡现，跑路圈钱骗局频出，这给本来就出身“草根”野蛮生长、充满投机和风险的新兴行业背负更多污名，声誉打击颇甚。

2015年以来，当局的监管政策和制度出台步履不断加快，监管思路和架构日趋明晰。目前，相关政策和制度相继出台，监管主体也各自就位，行业整顿和规范大幕已经拉开。此际，本报告选取在全国范围内选取100家主流平台，从信用风险、操作风险、流动性风险和法律合规风险四个层面对它们蕴含的金融风险进行综合评估，为投资者和监管部门提供参考。

过去一年，我国网络借贷平台数增速有所放缓，但绝对数量仍创历史新高。

在平台区域分布上，广东、山东、北京运营平台数量位居前三。不言而喻，我国网络借贷平台主要分布在经济发达的沿海地区。然而，随着中西部地区的经济强势崛起，以及它们支持互联网金融发展政策的出台，湖北、四川、贵州等省的网络借贷也出现了快速发展，其中，湖北省运营平台数量相比2014 年增长幅度超过了100%。

 过去一年，随着监管政策出台，问题平台数量也迅速上升。问题平台主要集中在山东、广东、浙江、上海、北京五省（市），它们占全国问题平台总数比例超过60%。问题平台中，跑路、停业类型的问题平台数量占比分别为55%和15%，而提现、经侦等其他问题平台数量占比为30%。

过去一年，尽管我国网络借贷行业不断遭受寒流袭扰，负面消息是非不断，但是投资人气和行业发展仍然取得了可喜进步。

2016年第一季度成交量，广东1205.2亿元，北京1088.8亿元，浙江429.57亿元，上海510.09亿元，江苏96.03亿元。这五省市成交量总计为3329.7亿元，占全国总成交量的87.7%。

网络借贷的贷款余额也呈快速增长趋势，截至2015年12月底，网贷行业总体贷款余额达4394.61亿元，是上一年同期的4.24倍。截至2016年3月，贷款余额进一步攀升至5039.77亿元。贷款余额的区域分布上，排名前三位的省市仍然为北京、广东、上海。

 在借款期限方面，总体来说呈现增大趋势。截至2015年底，全国平均贷款期限6.93个月，略高于上一年同期的6.88个月的水平。然而，这一指标在2016年3月迅速上升至7.33个月。上海和北京地区的网络借贷平台数量虽不及广东，但大多背景实力较强，因而发布的借款标的一般金额较大、期限较长。

过去一年，受央行降息以及行业本身供求关系和监管因素影响，我国网络借贷综合利率呈现连续下降趋势。

过去一年，网络借贷人气飙升。截北京、上海和广东地区平台投资人的投资热情高于其他地区，同时借款人数也处于全国前列。

我国网络借贷衍变异化出多种所谓“中国特色”的运营模式，致使内部风险管理和外部监管变得更加复杂。随着行业加速进入“优胜劣汰”的洗牌期，行业竞争日益激烈，整体风险逐步显现，平台分化也日趋明显。

一方面，伴随着网络借贷行业的快速发展，诸多行业领先平台加快引进风险信用分析及决策管理技术，旨在提升平台风控能力，节省人工审阅成本，提升审批效率。同时，问题平台情况逐月愈演愈烈，每况愈下。由于草根创业者居多，缺乏专业的经营管理经验和必要的风险控制手段，以致平台倒闭事件频发。

更有居心叵测者，借助概念炒作，利用监管缺位，以此作为敛财手段，圈钱“跑路”。尤其“e租宝”“大大集团”和“中晋”等事件出现，牵涉投资人数达百万之多，涉案金额规模达千亿之巨。严重影响了市场信心和行业声誉，促使政府和社会要求对该行业实施严格规范监管。

中国网络借贷平台风险评级与分析(2015~2016)？中国网络借贷评价与分析课题组