由腾讯建立的深圳前海微众银行（以下简称“微众银行”）于2014年12月28日正式上线，2015年1月18日进行试运营，成为“首家上线的互联网银行”。近年来，互联网金融发展虽然早已如火如荼，但专注于互联网银行业务的，微众银行是第一家。

微众银行是2014年7月首批获得中国银监会批复成立的3家民营银行之一。其经营范围包括个人及小微企业存款，业务模式上定位于“个存小贷”，服务个人消费者和小微企业客户。

腾讯方面表示，试营业期间，微众银行将通过内部分析和信息筛选，小范围地邀请目标客户群体参与试营业，并逐步增加受邀客户的数量。

相比于传统银行，微众银行零柜台、没有信用审核，没有抵押贷款，而是“以信用作担保，用数据防风险”。据了解，正式营业后，个体创业者如果希望从微众银行获得贷款，其信用将由软件分析他的社交媒体等大数据，得出一个信用评定分数，授予相应金额的贷款。

腾讯方面表示，银行的征信问题会用大数据解决，由财付通负责，主要运用社交网络上海量信息，比如在线时长、登录行为、虚拟财产、支付频率、购物习惯、社交行为等，为用户建立基于线上行为的征信报告。

微众银行进行的大数据征信的确能降低相应的通道成本，但值得注意的是，“大数据能否解决征信问题”在世界范围内还是未被证明的。有业内人士指出，大数据征信早已被传统的银行和金融机构所尝试，但效果并不理想。

虽然腾讯的“大数据征信”受人质疑，但其也向业内提供了另一种解决通道成本，尤其是征信成本的可能性。公开资料显示，BAT之中，除了腾讯在互联网金融迈出了一大步以外，其余两家巨头也在跃跃欲试。

2014年9月，阿里巴巴旗下的浙江网商银行（以下简称“网商银行”）获批开始筹建，与此同时，尽管马云在公开场合一再表示“我们（支付宝）只是替银行做好他们应该做好的事情”，但随后却凭借吸金能力超强的余额宝打了个不小的胜仗。其推出的“招财宝”产品也开始抢垂直公司所在的P2P市场。

反观百度，虽然进军互联网金融行业的势头有些慢，但是其在2013年开始涉足互联网金融，连续推出了“百发”和“百赚”两个理财产品，并且大力推广百度第三方支付百付宝，并将百付宝升级为“百度钱包”。

（郭梦仪）