先来做一个测试：

你每月收入是多少？

你每月扣除个人花销还剩多少？

你每月能存下多少？

假如一个月有1000的闲钱，一年是1.2万元。

今年年初，融360小编为自己定下了一个理财目标：存下12万！现在转眼间就到2016年年底了，还差2万块就能完成目标了，真是可喜可贺。

“钱不是攒出来的，是赚出来的！”过去，融360小编觉得这话很有道理，但是最近发现其实不是这么回事：

融360小编通过对不同收入水平的朋友进行询问发现，超过八成的人都感觉钱不够花，一个年收入15万元的男士到年底一分钱也没剩下。

攒钱这事儿，还真不是赚的多就攒的多！

融360小编发现，凡是对理财、存钱计划嗤之以鼻的人，往往是存不下钱的人。根据收入的不同，他们分成两类：

第一类是收入较低的人，他们存不下钱的理由很简单：钱够花就不错了，哪还有“余粮”？

第二类是收入比较高的，他们对于存钱也有自己的说辞：存钱就是过苦日子，这样的人生有何意义？

无论收入是高是低，他们对于“存钱”的态度是惊人的一致：

对于低收入者来说，赚的少是硬伤。这类人往往还有一种通病，就是瞧不起钱。比如说每月哪怕存下100元。这一百元不仅仅是金钱，还代表了一种生活态度，一种对自我欲望的控制力。但是，在他们眼中，这100块存跟没存没什么区别。

收入高的人呢，不仅仅是瞧不上100元，而是更瞧不上“存钱”这件事情。很多人随着收入增多，消费欲望也越来越大，结果还是钱不够花。他们更加注重的生活的愉悦、消费的痛快和品质的优雅。

说起“存钱”，我们讨论的大多是存下的数字，但是对于不同年龄段、不同的收入阶层来说，数字并不具有可比性，我们需要关注的是“储蓄率”。

拿北漂小马为例，工作的第一年月入4500元，每月的支出约4000元，结余500元，小马的储蓄率仅为11%。

小马是个有上进心的男生，常常利用周末时间学习。在工作一年后，他的收入从4500元增加到8000元。如果此时小马仍然保持着以前的消费水平，每月支出仍然是4000，结余4000元，小马的储蓄率达到了50%。

小马的薪酬从每月4500元涨到8000元，涨幅为77.8%，而他的储蓄率却从原本的11%涨到了50%，达到了4.5倍！

但是，工资涨了，小马的消费能力也水涨船高，吃喝玩乐的次数多了，学习的时间少了。一个月下来，小马发现手里剩下的钱和涨工资前一样：500元，而他的储蓄率从11%降到了5%。

所以说存钱可不能单看简单的数字，而要结合自己的收入与支出情况。

小编认为，首先，收入与支出要有计划，才能取得财务平衡。比如一个年薪过百万的人购买一辆宝马车，是合理消费。但如果月薪只有两三千元，即使是购买一辆桑塔纳，也可以说不是合理的消费。

其次是利用资产负债率概念把握负债消费。个人的负债消费率公式如下：个人负债消费率=个人每月还贷/个人每月收入总额×100%。这个比例在30%~40以下为宜，最高不要突破50%。

靠自己，月薪5000就能买房。

（文章来源：融360）